Kredyty gotówkowe
Umowy bankowe dotyczące finansowania potrzeb osobistych, w tym umowy pozostające w spłacie.
Sankcja kredytu darmowego • Cała Polska
0 zł Bezpłatne sprawdzenie sprawy SKD
Sankcja kredytu darmowego (SKD) – sprawdź, czy odzyskasz koszty kredytu
Bank naliczył Ci odsetki, prowizje lub inne opłaty? Nie zakładaj, że musisz je wszystkie ponosić. Błędy w umowie mogą dać Ci prawo do zwrotu kosztów kredytu. Sprawdźmy, czy Twoja sprawa może kwalifikować się do SKD.
Wstępna analiza sprawy – bezpłatnie. Bez zobowiązań.
Wystarczy krótki kontakt. Nie musisz od razu przesyłać całej umowy. Zgłoszenia z Gdańska, Trójmiasta i całej Polski.
Wstępne sprawdzenie: 0 złNie płacisz za pierwszy etap oceny sprawy
Zgłoszenia z całej PolskiNie musisz przyjeżdżać do Gdańska
Bez zobowiązań na startSam decydujesz o dalszych działaniach
Podstawy prawne
Czym jest sankcja kredytu darmowego?
Jeśli kredytodawca naruszył określone obowiązki, możesz mieć prawo do odzyskania części kosztów kredytu. Sprawdź, czy dotyczy to Ciebie.
W razie spełnienia ustawowych przesłanek konsument, po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów należnych kredytodawcy, z wyjątkami przewidzianymi w ustawie.
Oznacza to, że nadal trzeba zwrócić pożyczony kapitał. W zależności od sytuacji możliwe jest natomiast dochodzenie określonych kosztów już zapłaconych oraz rozliczenie przyszłych rat bez kosztów objętych sankcją.
Ważne: SKD nie działa automatycznie, a samo stwierdzenie nieprawidłowości w umowie nie gwarantuje uznania roszczeń przez bank ani wygranej przed sądem.
Zakres zastosowania
Jakie kredyty i pożyczki można sprawdzić?
Spłacasz kredyt czy masz już spłacony? Nie rezygnuj ze sprawdzenia tylko dlatego, że umowa wydaje się standardowa.
Pożyczki pozabankowe
Umowy zawarte z instytucjami pożyczkowymi, jeżeli są objęte właściwymi przepisami.
Kredyty konsolidacyjne i ratalne
Również mogą podlegać analizie. Znaczenie ma konstrukcja i cel konkretnego finansowania.
Nie każda umowa kwalifikuje się do SKD. Co do zasady dotychczasowa ustawa obejmuje kredyty konsumenckie do 255 550 zł, z określonymi wyjątkami ustawowymi. Typowe kredyty hipoteczne oraz umowy zaciągnięte na działalność gospodarczą nie mieszczą się w tej podstawowej kategorii. Zakres przepisów zależy również od daty i rodzaju umowy.
Nie wiesz, czy Twoja umowa ma błędy? Sprawdź ją za 0 zł.
Wstępna ocena sprawy nic nie kosztuje. Możesz zgłosić się nawet wtedy, gdy nie masz teraz pod ręką dokumentów.
Analiza dokumentów
Jakie postanowienia umowy mogą mieć znaczenie?
Błędy bywają ukryte w sposobie opisania kosztów i oprocentowania. Weryfikujemy konkretne naruszenia przewidziane w przepisach.
Obowiązkowe informacje o kredycie
Między innymi całkowita kwota kredytu, całkowity koszt kredytu, RRSO, zasady spłaty i inne dane wymagane przez ustawę.
Oprocentowanie i koszty
Sprawdzamy sposób określenia odsetek, prowizji i innych należności oraz zasady informowania o tych kosztach.
Zmiany opłat i prowizji
Analizujemy, czy przesłanki ich zmiany są podane jasno i umożliwiają konsumentowi ocenę zakresu zobowiązania.
Sposób określenia zobowiązania
Badamy między innymi konstrukcję finansowania kosztów kredytu i naliczania od nich odsetek, jeżeli występuje w umowie.
Prawidłowa ocena wymaga porównania postanowień konkretnej umowy z przepisami obowiązującymi dla danego stosunku prawnego oraz z orzecznictwem.
Istotny termin
Czy można dochodzić SKD po spłacie kredytu?
Spłaciłeś kredyt? Nie odkładaj sprawdzenia umowy. Przy SKD termin może zdecydować o możliwości skorzystania z uprawnienia.
Zgodnie z art. 45 ust. 5 ustawy uprawnienie do skorzystania z sankcji kredytu darmowego wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy.
Ustalenie momentu wykonania umowy wymaga oceny okoliczności konkretnej sprawy. Nie należy utożsamiać tego przepisu z prostą regułą, że „rok liczy się zawsze od ostatniej raty”, ani z rocznym terminem na wniesienie pozwu.
Jeżeli kredyt nadal spłacasz albo spłaciłeś go niedawno, warto sprawdzić dokumenty bez niepotrzebnej zwłoki. W przypadku starszych umów należy także ustalić, czy wymagane oświadczenie zostało wcześniej skutecznie złożone.
Sprawdź bezpłatnie, czy warto działać teraz →Orzecznictwo europejskie
Co wynika z orzeczeń TSUE dotyczących kredytów konsumenckich?
Orzeczenia pomagają oceniać określone rodzaje naruszeń, ale nie zastępują analizy umowy ani nie przesądzają wyniku sprawy.
TSUE, 13 lutego 2025 r. – C-472/23
Trybunał podkreślił znaczenie przejrzystych informacji o warunkach zmiany opłat. Wyjaśnił również, że samo zawyżenie RRSO wskutek późniejszego uznania innych postanowień za nieuczciwe nie oznacza automatycznie naruszenia obowiązku informacyjnego.
Zobacz wyrok w EUR-Lex ↗TSUE, 23 kwietnia 2026 r. – C-744/24
Trybunał zakwestionował postanowienia przewidujące oprocentowanie także kwot przeznaczonych na pokrycie kosztów kredytu stanowiących element całkowitego kosztu kredytu ponoszonego przez konsumenta. Konsekwencje dla konkretnego roszczenia wymagają osobnej oceny.
Zobacz wyrok w EUR-Lex ↗Jak pracujemy
Najpierw sprawdzamy sprawę za 0 zł. Potem Ty decydujesz.
Żadnych opłat za wstępne sprawdzenie zgłoszenia. Na początek wystarczy kontakt – bez przesyłania całej umowy.
Zgłoś sprawę
Podajesz telefon i podstawowe informacje o kredycie lub pożyczce. Nie musisz kompletować dokumentów już teraz.
Bezpłatne wstępne sprawdzenie
Oceniamy, czy Twoja sprawa może kwalifikować się do SKD i czy warto przejść do szczegółowej analizy.
Analiza dokumentów
Jeśli sprawa rokuje, uzgadniamy potrzebny zakres dalszej analizy umowy, kosztów, terminów i możliwych roszczeń.
Twoja decyzja
Poznasz możliwe dalsze kroki i warunki współpracy. Niczego nie zlecasz bez wcześniejszego uzgodnienia.
Najczęstsze pytania
Masz pytania o SKD i darmową analizę? Sprawdź odpowiedzi.
Czy analiza sprawy SKD jest bezpłatna?
Tak. Wstępne sprawdzenie zgłoszonej sprawy SKD kosztuje 0 zł i nie zobowiązuje do dalszej współpracy. Jeśli do szczegółowej analizy dokumentów lub dochodzenia roszczeń potrzebne będą dodatkowe czynności, ich zakres oraz ewentualny koszt uzgodnimy przed rozpoczęciem.
Czy sankcja kredytu darmowego oznacza umorzenie całego kredytu?
Nie. Co do zasady konsument nadal zwraca kapitał kredytu. Sankcja dotyczy odsetek i innych kosztów należnych kredytodawcy, z wyjątkami przewidzianymi w art. 45 ustawy.
Czy SKD dotyczy kredytu, który nadal spłacam?
Tak, samo trwanie spłaty nie wyłącza możliwości skorzystania z uprawnienia. Konieczna jest jednak weryfikacja rodzaju umowy, jej postanowień oraz ustawowych przesłanek sankcji.
Czy mogę skorzystać z SKD po całkowitej spłacie kredytu?
Może to być możliwe. Art. 45 ust. 5 przewiduje wygaśnięcie uprawnienia po upływie roku od dnia wykonania umowy. Należy ustalić datę wykonania oraz ewentualne wcześniejsze złożenie oświadczenia.
Czy każdy błąd w RRSO daje prawo do sankcji?
Nie. Znaczenie ma rodzaj naruszenia i jego skutki prawne. Wyrok TSUE C-472/23 nie pozwala automatycznie utożsamiać każdego później stwierdzonego zawyżenia RRSO z naruszeniem obowiązku informacyjnego.
Czy SKD dotyczy również kredytów udzielanych przez banki?
Tak. Możliwość zastosowania SKD nie zależy wyłącznie od tego, czy kredytodawcą jest bank czy instytucja pożyczkowa, lecz od objęcia umowy przepisami i spełnienia ustawowych przesłanek.
Czy sankcja kredytu darmowego obejmuje kredyt firmowy lub hipoteczny?
Typowa umowa zawarta na potrzeby działalności gospodarczej nie jest kredytem konsumenckim. Typowe kredyty hipoteczne co do zasady podlegają odrębnym przepisom. Istnieją ustawowe wyjątki i sytuacje wymagające bardziej szczegółowej kwalifikacji.
Jakie dokumenty będą potrzebne do analizy SKD?
Zwykle umowa kredytowa, aneksy oraz dostępne dokumenty rozliczeniowe i dotyczące spłaty. Możesz jednak najpierw zgłosić sprawę bez załączników; sposób bezpiecznego przekazania dokumentów ustalimy później.
Czy powinienem samodzielnie przestać płacić raty?
Nie należy wstrzymywać płatności wyłącznie na podstawie informacji przeczytanych w internecie. Decyzja o sposobie wykonywania umowy wymaga oceny indywidualnej sytuacji i związanych z nią ryzyk.
Ile można odzyskać w ramach sankcji kredytu darmowego?
Nie ma jednej kwoty dla wszystkich. Ewentualne rozliczenie zależy od wysokości i struktury kosztów, dokonanych płatności, treści umowy oraz oceny zasadności zastosowania sankcji.
Czy kancelaria przyjmuje sprawy SKD spoza Gdańska?
Tak. Przyjmujemy zgłoszenia z całej Polski. Sposób przekazania dokumentów i dalszej współpracy ustalamy indywidualnie.
Gdańsk • Trójmiasto • Polska
Kancelaria w Gdańsku – zgłoszenia SKD z całego kraju
Kancelaria Radcy Prawnego Marka Skrzypca ma siedzibę w Gdańsku i przyjmuje sprawy dotyczące sankcji kredytu darmowego również od osób z innych części Polski.
Jeśli mieszkasz w Gdyni, Sopocie, na Pomorzu lub w innej miejscowości, możesz rozpocząć od kontaktu telefonicznego albo zgłoszenia przez formularz. Dalszy sposób współpracy ustalamy indywidualnie.
Bezpłatne sprawdzenie SKD
Nie przepłacaj kredytu bez sprawdzenia. Zacznij za 0 zł.
Zgłoś sprawę w minutę. Wstępne sprawdzenie jest bezpłatne i niezobowiązujące. Nie potrzebujesz kompletu dokumentów przy pierwszym kontakcie.
0 zł za wstępną analizę • Sprawy z całej Polski • Decyzja o dalszej współpracy należy do Ciebie
Telefon kancelarii
Kancelaria Radcy Prawnego Marka Skrzypca
ul. Goplańska 59A, 80-178 Gdańsk
Zgłoszenia z całej Polski
Pierwsze sprawdzenie sprawy SKD: bezpłatnie. Zakres i cenę ewentualnych dalszych czynności uzgadniamy z góry.
Sprawdź sprawę SKD za 0 zł
Bezpłatna wstępna analiza. Bez zobowiązań.
Podaj kontakt. Wystarczy imię i telefon – do umowy wrócimy później.
Podstawa prawna: ustawa z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, w szczególności art. 3, 30 i 45 (tekst jednolity: Dz.U. z 2025 r. poz. 1362). Oficjalny tekst ustawy ↗
Orzecznictwo: TSUE C-472/23 z 13 lutego 2025 r. oraz TSUE C-744/24 z 23 kwietnia 2026 r.
Strona ma charakter informacyjny. Nie stanowi porady prawnej ani gwarancji skutecznego zastosowania sankcji kredytu darmowego. Ocena konkretnego roszczenia wymaga sprawdzenia dokumentów i indywidualnych okoliczności.